Διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας κατά τη διάρκεια της οικονομικής αστάθειας

Μια φυσική καταστροφή μπορεί να προκαλέσει κινήσεις στην αγορά εξίσου εύκολα με την εκτόξευση ενός πυραύλου, και το έτος 2020 ενθάρρυνε πολλούς ανθρώπους να επενδύσουν, να συσσωρεύσουν πλούτο και να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία.

Οι επιπτώσεις της παγκόσμιας πανδημίας στις εθνικές οικονομίες και τα προσωπικά οικονομικά θα είναι αισθητές για χρόνια. Καμία βιομηχανία δεν έμεινε αλώβητη. Οι απολύσεις και οι απώλειες ήταν παντού.

Ενώ μπορεί να πιστεύετε ότι τα χρήματα στον αποταμιευτικό σας λογαριασμό μπορούν να επιβιώσουν από οτιδήποτε, καμία οικονομία δεν είναι απολύτως ασφαλής από εξωτερικά γεγονότα. 

Γι’ αυτό είναι σημαντικό να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας – τώρα περισσότερο από ποτέ.

Ένας σύγχρονος ορισμός του χρήματος

Δεδομένου ότι η σύγχρονη οικονομία μπορεί να έχει άμεσο αντίκτυπο στα ατομικά οικονομικά, είναι ζωτικής σημασίας να κατανοήσετε το μέλλον του χρήματος, ώστε να μπορείτε να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία όσο το δυνατόν καλύτερα από απροσδόκητες προσωπικές ή οικονομικές κρίσεις. 

Στο πρώιμο ανταλλακτικό μας σύστημα στην αρχή του πολιτισμού, για να μπορούν δύο μέρη να συναλλάσσονται έπρεπε να υπάρχει “σύμπτωση των αναγκών”. Αν κάποιος ήθελε να αγοράσει μια κατσίκα για μερικά σακιά ρύζι, θα έπρεπε να βρει κάποιον με κατσίκες πρόθυμο να τις ανταλλάξει με ρύζι. Η αναποτελεσματικότητα αυτού του συστήματος οδήγησε στη δημιουργία ενός μέσου ανταλλαγής – του χρήματος. 

Το χρήμα όχι μόνο μας απάλλαξε από τη σύμπτωση των αναγκών, αλλά διεύρυνε την αντίληψή μας για το τι ήταν διαθέσιμο για εμπόριο. Καθώς οι πολιτισμοί αναπτύχθηκαν, το χρήμα εξελίχθηκε από αποξηραμένο καλαμπόκι σε καθαρό χρυσό. Για ένα διάστημα, χρησιμοποιήσαμε νομίσματα υποστηριζόμενα από αποθέματα χρυσού, αλλά αυτό σύντομα κατέστη αναποτελεσματικό λόγω των απαιτήσεων εξόρυξης και του ρυθμού προσφοράς του χρυσού.

Σήμερα, οι περισσότερες χώρες εκδίδουν το δικό τους χρήμα αναγκαστικής κυκλοφορίας (fiat), το οποίο βασίζεται σε ένα σύστημα αμοιβαίας εμπιστοσύνης. 

Η λέξη “fiat” είναι λατινική και σημαίνει “ας είναι έτσι”, πράγμα που σημαίνει ότι το fiat νόμισμα συνήθως δεν έχει την ίδια πραγματική αξία, αλλά θα συνεχίσει να έχει αξία όσο οι άνθρωποι πιστεύουν ότι έχει.

 Και εκεί αντιμετωπίζουμε το πρόβλημα των κλασσικών χρημάτων, που το κρυπτονόμισμα επιδιώκει να αντιμετωπίσει. 

Τι είναι ένα κρυπτονόμισμα;

Τα νομίσματα αναγκαστικής κυκλοφορίας (fiat) χρησιμοποιούνται από τον 11ο αιώνα, αλλά αυτό δεν εμπόδισε τους ανθρώπους να προσπαθήσουν να δημιουργήσουν καλύτερες μορφές χρήματος. Τα κρυπτονομίσματα είναι η τελευταία προσπάθεια της ανθρωπότητας, και μέσα σε κάτι περισσότερο από μια δεκαετία, η τεχνολογία blockchain έχει σημειώσει σημαντική πρόοδο στην επίλυση ενός προβλήματος χιλιάδων ετών.

Ένα κρυπτονόμισμα είναι ένα παγκοσμίως μεταβιβάσιμο ψηφιακό περιουσιακό στοιχείο που χρησιμοποιείται για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών και μπορεί ακόμη και να ανταλλαχθεί με χρήματα του πραγματικού κόσμου (fiat). Αντί να βασίζονται σε μια κεντρική αρχή έκδοσης, τα κρυπτονομίσματα τείνουν να είναι αποκεντρωμένα – που σημαίνει ότι καμία οντότητα ή οργανισμός δεν μπορεί να ελέγξει το δίκτυο.

Όταν κάποιος πραγματοποιεί μια συναλλαγή, αυτή καταγράφεται σε ένα δημόσιο βιβλίο που ονομάζεται blockchain. Εάν τα διαπιστευτήριά σας ταιριάζουν, η συναλλαγή εγκρίνεται από μια κατανεμημένη ομάδα “ανθρακωρύχων”. Μόλις επικυρώσουν ένα ολόκληρο μπλοκ συναλλαγών, το δίκτυο ανταμείβει αυτούς τους “ανθρακωρύχους” με έναν ορισμένο αριθμό διακριτικών ανάλογα με την blockchain. 

Αυτό διευκολύνει ένα οικοσύστημα προσφοράς και ζήτησης χωρίς κεντρική διοικητική αρχή. 

Η πρώτη ολοκληρωμένη εφαρμογή ενός κρυπτονομίσματος ήταν το Bitcoin, ένα έργο με επικεφαλής έναν ανώνυμο χρήστη γνωστό μόνο ως Satoshi Nakamoto. Χιλιάδες άλλα κρυπτονομίσματα ή “altcoins” ακολούθησαν την πορεία του Bitcoin, δημιουργώντας την ακμάζουσα κρυπτοοικονομία που έχουμε σήμερα.

Επενδύοντας στη σημερινή οικονομία κρυπτογράφησης 

Τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία είναι γενικά διαθέσιμα για αγορά σε κεντρικά και αποκεντρωμένα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων. Δεν μπορείτε να αγοράσετε κάτι αν κανείς δεν είναι πρόθυμος να σας το πουλήσει, και τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων είναι πλατφόρμες που φέρνουν σε επαφή εμπόρους για να διευκολύνουν την ανταλλαγή περιουσιακών στοιχείων.

Διαφορετικά ανταλλακτήρια απευθύνονται σε διαφορετικά είδη συναλλασσόμενων και δεν είναι διαθέσιμα όλα τα κρυπτονομίσματα σε όλα τα ανταλλακτήρια. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τις λίστες ενός ανταλλακτηρίου για το περιουσιακό στοιχείο που θέλετε να αγοράσετε πριν δημιουργήσετε έναν λογαριασμό και ξοδέψετε χρήματα. Επιπλέον, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν είναι όλα τα ανταλλακτήρια αυτό που ισχυρίζονται ότι είναι.

 Η βιομηχανία blockchain ευδοκιμεί μέσω των διαφημίσεων και υπάρχουν αρκετοί άνθρωποι που προσπαθούν να χειραγωγήσουν τα συναισθήματα της αγοράς με ψευδείς ισχυρισμούς, φόβο, αβεβαιότητα και αμφιβολίες. Κάντε τη δική σας έρευνα πριν λάβετε οικονομικές αποφάσεις και βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει την τεχνολογία την οποία χρησιμοποιείτε για να αγοράσετε και τους κινδύνους που συνδέονται με αυτήν. 

Μάθετε αν η περιοχή σας έχει ειδικούς νόμους σχετικά με την αγορά, την ιδιοκτησία ή την πώληση κρυπτονομισμάτων. Ενώ τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία μπορούν να μεταφερθούν οπουδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο, δεν ενδιαφέρονται όλες οι κυβερνήσεις να ρυθμίσουν ένα νόμισμα που δεν έχει εκδοθεί από το κράτος. 

Ωστόσο, αυτό είναι πιθανό να αλλάξει τα επόμενα χρόνια. Οι ρυθμιστικές αρχές και οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής έχουν σημειώσει σταθερή πρόοδο κατά το τελευταίο έτος, και όσο περισσότερα έθνη αρχίζουν να βλέπουν τους διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους το blockchain μπορεί να βοηθήσει τις οικονομίες τους, τόσο πιο εύκολο θα γίνει για όλους να συμμετάσχουν.

Οικονομικές προοπτικές για τη δεκαετία του 2020

Οι οικονομίες μπορούν να αποσταθεροποιηθούν με πολλούς διαφορετικούς τρόπους. Από τη χρηματοπιστωτική αστάθεια έως το μεταβλητό ποσοστό προσφοράς, οι οικονομολόγοι σε όλη την ιστορία έχουν αναλύσει τις χειρότερες παγκόσμιες νομισματικές κρίσεις της ανθρωπότητας για να μάθουν πώς να τις μετριάσουν. Ωστόσο, ακόμη και οι μεγαλύτερες και πιο σταθερές οικονομίες μπορούν να ανατραπούν από απροσδόκητα γεγονότα.

Οι οικονομίες αποτελούνται από πολλές ομάδες μικρότερων χρηματοπιστωτικών συστημάτων και κλάδων, και κάθε μία από αυτές τις ομάδες μπορεί να έχει βαθιές επιπτώσεις στις υπόλοιπες. Όταν τα χρηματοπιστωτικά συστήματα αποσταθεροποιούνται, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά αποτυχιών των αγορών που επηρεάζει τελικά την οικονομία στο σύνολό της.

Μια ασταθής οικονομία μπορεί να έχει εξαιρετικά δυσμενείς επιπτώσεις στην ευημερία των ανθρώπων και στις διεθνείς σχέσεις. Τέτοια περιβάλλοντα οδηγούν σε απαξίωση περιουσιακών στοιχείων, παρεμπόδιση ή διακοπή των επενδύσεων, ανεργία, ακόμη και σε πλήρη κατάρρευση μιας κοινωνίας. 

Οι ασταθείς οικονομίες έχουν καταστρέψει τα χρηματοπιστωτικά συστήματα με την πάροδο του χρόνου και η προετοιμασία για την αστάθεια είναι ζωτικής σημασίας όταν εξετάζεται η μακροπρόθεσμη συσσώρευση πλούτου.

Πώς μπορώ να προστατευτώ από την οικονομική αστάθεια;

Το 2013, η Κύπρος έγινε η πέμπτη χώρα που απευθύνθηκε στην ευρωζώνη για οικονομική βοήθεια κατά τη διάρκεια της κρίσης χρέους. Η Τράπεζα Κύπρου χρειάστηκε να κουρέψει σχεδόν το 10% από τους ανασφάλιστους τραπεζικούς λογαριασμούς των πολιτών που διατηρούσαν πάνω από 100.000 ευρώ και το 6,75% από τους ανασφάλιστους λογαριασμούς που διατηρούσαν λιγότερα, για μια διάσωση ύψους 10 δισεκατομμυρίων ευρώ.

Ο πιο προφανής τρόπος για να προστατέψετε τις μετοχές σας από το να υποκύψετε σε μια οικονομία που καταρρέει είναι η διαφοροποίηση των περιουσιακών σας στοιχείων. Η διασπορά του κεφαλαίου σας σε πολλαπλές επενδύσεις διασφαλίζει ότι η τιμή κανενός περιουσιακού στοιχείου δεν μπορεί να επηρεάσει σημαντικά το χαρτοφυλάκιό σας.

Ανεξάρτητα από τον αριθμό των επενδύσεων, τα συγκεντρωτικά συστήματα έχουν πάντα ένα κεντρικό σημείο αποτυχίας. Περιστατικά όπως αυτό που συνέβη στην Κύπρο είναι δυνατά μόνο λόγω του συγκεντρωτικού πλαισίου που συγκρατεί το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Τα κρυπτονομίσματα μπορεί να μην είναι ακόμη έτοιμα να αντικαταστήσουν το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα, αλλά η αποκεντρωμένη φύση τους είναι ιδανική για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων.

Τα κρυπτονομίσματα κρύβουν και αυτά μερικούς κινδύνους. Οι περισσότεροι θεσμικοί επενδυτές εξακολουθούν να συμβουλεύουν να διαθέσετε μόνο ένα μικρό μέρος του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου σε κρυπτονομίσματα. Αυτό οφείλεται κυρίως στο πόσο ευμετάβλητες μπορεί να είναι οι αγορές των κρυπτονομισμάτων, με τις τιμές των περιουσιακών στοιχείων να τετραπλασιάζονται και να απαξιώνονται εντελώς κάθε λίγες εβδομάδες.

Πιθανότατα δεν θα θέλατε να τοποθετήσετε τις αποταμιεύσεις μιας ολόκληρης ζωής (τουλάχιστον ακόμα!), αλλά υπάρχουν μερικοί αρκετά αποτελεσματικοί τρόποι για να μετριάσετε τους κινδύνους που ενέχουν οι ασταθείς αγορές ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. 

Ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο κρυπτονομισμάτων από διαφορετικές κατηγορίες προϊόντων είναι μια λογική προσέγγιση. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει κρυπτονομίσματα που χρησιμοποιούνται για παιχνίδια (όπως το Enjin), μεταφορές χρημάτων (όπως το XRP), ή νομίσματα όπως το Cosmos που συνδέουν blockchains μεταξύ τους.

Πώς μπορούν τα κρυπτονομίσματα να προστατεύσουν τον πλούτο μου;

Μεταβλητότητα της αγοράς

Η αγορά κρυπτονομισμάτων είναι πολύ πιο ευμετάβλητη από την παραδοσιακή χρηματιστηριακή αγορά, και ενώ αυτό την καθιστά μια εξαιρετική ευκαιρία να αυξήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, μπορεί επίσης να οδηγήσει σε τεράστιες απώλειες αν δεν γίνει σωστή διαχείριση. 

Κρυπτονομίσματα και παράγωγα

Είναι επίσης δυνατό να επωφεληθείτε από την ανάπτυξη της βιομηχανίας blockchain χωρίς άμεση έκθεση στην κατηγορία περιουσιακών στοιχείων κρυπτονομισμάτων. Τα συμβόλαια παραγώγων είναι περιουσιακά στοιχεία που αντλούν την αξία τους από μια υποκείμενη μετοχή, ομόλογο, εμπόρευμα ή νόμισμα. Μπορούν επίσης να αντλήσουν την αξία τους από μετρήσεις όπως τα επιτόκια και οι δείκτες της αγοράς.

Τα συμβόλαια παραγώγων επιτρέπουν στους συναλλασσόμενους να ποντάρουν στην απόδοση της αγοράς χωρίς να κατέχουν στην πραγματικότητα το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο (όπως μετοχές ή bitcoin). Μεταξύ των συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης και των αέναων ανταλλαγών, υπάρχει πληθώρα επιλογών για τη δημιουργία τεράστιας ανόδου με ελάχιστο κίνδυνο.

Αν και τα παράγωγα επιτρέπουν μεγάλα κέρδη με τη χρήση μικρού κεφαλαίου, χρησιμοποιούνται κυρίως ως αντιστάθμισμα σε επενδύσεις στην αγορά. Κατέχοντας ένα περιουσιακό στοιχείο και ταυτόχρονα στοιχηματίζοντας στην αποτυχία του, οι κινήσεις των τιμών προς οποιαδήποτε κατεύθυνση, δημιουργούν κέρδη, προστατεύοντάς σας περαιτέρω από την ευρύτερη αστάθεια.

Αποθήκευση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων

Εκτός από την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων από οικονομικά γεγονότα, είναι επίσης σημαντικό να αποθηκεύετε τα ψηφιακά σας περιουσιακά στοιχεία με ασφάλεια. Τα ανταλλακτήρια συνήθως ασφαλίζουν τις απώλειες που προκύπτουν από hacks, αλλά εξακολουθεί να είναι ασφαλέστερο να μεταφέρετε τα διακριτικά σας σε ένα πορτοφόλι “ψυχρής αποθήκευσης”, πορτοφόλι εκτός σύνδεσης, στο οποίο δεν μπορεί να έχει πρόσβαση το δίκτυο.

Αυτό εμποδίζει οποιονδήποτε να χειριστεί τα περιουσιακά στοιχεία χωρίς το ιδιωτικό σας κλειδί. Για σημαντικές επενδύσεις, ένα πορτοφόλι υλικού με δυνατότητες multi-sig είναι απολύτως απαραίτητο για την προστασία του πλούτου σας.

Μπορώ να βάλω τα κρυπτονόματά μου σε αποταμιευτικό λογαριασμό;

Παρόλο που τα κρυπτονομίσματα προσφέρουν κέρδη πολύ υψηλότερα από αυτά που συνήθως παρατηρούνται με τις κανονικές τιμές των μετοχών, υπάρχουν τρόποι για να αξιοποιήσετε περαιτέρω τα ψηφιακά σας περιουσιακά στοιχεία. Οι αποταμιευτικοί λογαριασμοί κρυπτονομισμάτων σας επιτρέπουν να κερδίζετε τόκους από τις καταθέσεις που έχουν κλειδωθεί σε αυτές τις πλατφόρμες.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι αυτοί οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι βασικά επενδύσεις και οι αποδόσεις που προσφέρονται δεν είναι πιθανότατα 100% εγγυημένες. Οι αποταμιευτικοί λογαριασμοί που βασίζονται στα κρυπτονομίσματα εξακολουθούν να υπόκεινται στη μεταβλητότητα της αγοράς και, εάν οι απώλειες της αγοράς υπερτερούν των κερδών από τους τόκους, μπορεί και πάλι να χάσετε ένα σημαντικό μέρος της επένδυσής σας.

Ορισμένοι αποταμιευτικοί λογαριασμοί προσφέρουν τόκους σε stablecoins – altcoins με σταθερή αξία, συνήθως συνδεδεμένα με ένα νόμισμα fiat. Αυτό επιτρέπει στους επενδυτές να έχουν πρόσβαση στα υψηλά επιτόκια της βιομηχανίας blockchain χωρίς τη μεταβλητότητα της αγοράς της.

Άλλοι τρόποι δημιουργίας τόκων περιλαμβάνουν το δανεισμό των κρυπτονομισμάτων σας σε αποκεντρωμένες ανταλλαγές. Τα περισσότερα DEX προσφέρουν υψηλά επιτόκια, και με τη χρήση των διακριτικών με εγγύηση που ανταμείβονται στους παρόχους ρευστότητας, η “καλλιέργεια απόδοσης” επιτρέπει στους συναλλασσόμενους να αποσπάσουν όσο το δυνατόν περισσότερα κέρδη από μια επένδυση.

Χρηματοοικονομικά κρυπτονοισμάτων για τη δεκαετία του 2020

Αν και η λέξη “οικονομία” χρησιμοποιείται συνήθως στο πλαίσιο των χρηματοοικονομικών, οι οικονομίες είναι κάτι πολύ περισσότερο από το χρήμα. Οι οικονομικοί παράγοντες χρησιμοποιούν τους φυσικούς πόρους, την εργασία και το κεφάλαιο για να ωθήσουν την οικονομική δραστηριότητα, δημιουργώντας μια οικονομία. Ο τομέας της οικονομίας είναι στενά συνυφασμένος με τον κοινωνικό τομέα, και τα γεγονότα σε κάθε έναν από τους δύο μπορούν να έχουν σημαντικές επιπτώσεις στον άλλο.

Δεν υπάρχουν πολλά που μπορούμε να κάνουμε ως άτομα για να αποτρέψουμε τα καταστροφικά γεγονότα να διαταράξουν τις οικονομίες μας, αλλά μπορούμε να λάβουμε μέτρα για να μετριάσουμε το πόσο άσχημα επηρεάζουν τα οικονομικά μας. 

Αυτό σας δίνει το πάνω χέρι σε μια αγορά πωλητών και συμβάλλει στη σταθεροποίηση του χρηματοπιστωτικού συστήματος. 

Η κατανόηση της πραγματικής αξίας των κρυπτονομισμάτων είναι ευκολότερη όταν συμμετέχετε, δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο και μαθαίνετε για νέα έργα κρυπτονομισμάτων καθώς εξελίσσεται ο κλάδος.