Portfólió kezelés gazdasági instabilitás idején

Egy természeti katasztrófa ugyanolyan könnyen okozhat piaci mozgásokat, mint egy rakétakilövés, és a 2020-as év sok embert ösztönzött arra, hogy befektessen, vagyont halmozzon fel és megvédje vagyoneszközeit.

A világméretű világjárvány hatása a nemzetgazdaságokra és a személyes pénzügyekre még évekig érezhető lesz. Egyetlen iparág sem maradt érintetlenül. Mindenütt elbocsátások és veszteségek voltak.

Bár azt gondolhatja, hogy a megtakarítási számláján lévő pénz bármit túlélhet, egyetlen gazdaság sincs teljesen biztonságban a külső eseményektől. 

 Ezért fontos a pénz kezelése — most még jobban, mint valaha. 

A pénz modern meghatározása

Mivel a modern gazdaság közvetlen hatással lehet az egyéni pénzügyekre, elengedhetetlen, hogy megértsük a pénz jövőjét, hogy a lehető legjobban megvédhessük vagyonunkat a váratlan személyes vagy gazdasági válságoktól. 

A civilizáció hajnalán, az ősi cserekereskedelmi rendszerben ahhoz, hogy két fél üzletet kössön, szükséges volt a “szükségletek egybeesése”. Ha valaki kecskét akart venni néhány zsák rizsért cserébe, találnia kellett valakit, akinek volt kecskéje, és hajlandó volt rizsért cserébe kecskét adni. Ennek a rendszernek az eredménytelensége vezetett a csereeszköz, vagyis a pénz létrehozásához. 

A pénz nemcsak a szükségletek egybeesését szüntette meg, hanem kiszélesítette a kereskedelmi szempontból elérhető dolgok fogalmát is. A civilizációk fejlődésével a pénz a szárított kukoricából tiszta arannyá fejlődött. Egy ideig aranytartalékokkal fedezett fizetőeszközt használtunk, de az arany bányászati igényei és kínálati aránya miatt ez hamarosan alkalmatlanná vált.

Ma a legtöbb ország fiat valutát bocsát ki, amely a kölcsönös bizalom rendszerén alapul. 

A “fiat” egy latin szó, melynek magyar megfelelője “úgy legyen”, ami azt jelenti, hogy a fiat valutának általában nincs tényleges értéke, de mindaddig értékes marad, amíg az emberek hisznek az értékében.

 És itt futunk bele a pénz problémájába, amivel a kriptovaluta igyekszik foglalkozni. 

Mi a kriptovaluta?

Már a XI. század óta használunk fiat pénznemeket, de ez nem akadályozta meg az embereket abban, hogy megpróbáljanak jobb pénzformákat létrehozni. A kriptovaluták képviselik az emberiség legújabb próbálkozását, és alig több mint egy évtized alatt a blokklánc technológia jelentős előrelépést tett egy több ezer éves probléma megoldásában.

 A kriptovaluta egy globálisan átruházható digitális eszköz, amelyet áruk és szolgáltatások kifizetésére használnak, és akár valódi pénzre is átváltható. Ahelyett, hogy a központi kibocsátó hatóságra támaszkodnának, a kriptovaluták hajlamosak decentralizálódni – vagyis semmyilen entitás vagy szervezet nem tudja egymagában irányítani a hálózatot.

Amikor valaki tranzakciót hajt végre, az rögzítésre kerül a blokkláncnak nevezett nyilvános főkönyvben. Ha a hitelesítő adatok egyeznek, a tranzakciót a “bányászok” elosztott csoportja jóváhagyja. Ha egy teljes tranzakcióblokkot érvényesítenek, a hálózat a blokklánctól függően egy bizonyos számú tokennel jutalmazza ezeket a “bányászokat”. 

Ez megkönnyíti a kereslet és kínálat ökoszisztémáját, központi irányító hatóság nélkül. 

 A kriptovaluták első teljes megvalósítása a Bitcoin volt, egy olyan projekt, akinek névtelen vezetőjét csak Satoshi Nakamoto álnéven ismerjük. Több ezer más kriptovaluta vagy „altcoin” követte a Bitcoin megjelenését, létrehozva a ma virágzó kriptogazdaságot.

Befektetés a mai kriptogazdaságba 

A digitális eszközök általában központosított és decentralizált kriptopénz-tőzsdéken vásárolhatók meg. Nem lehet vásárolni valamit, ha senki sem hajlandó azt eladni, és a kriptopénz-tőzsdék olyan platformok, amelyek összehozzák a kereskedőket, hogy megkönnyítsék az eszközök adásvételét.

A különböző tőzsdék különböző típusú kereskedőket szolgálnak ki, és nem minden kriptovaluta érhető el minden tőzsdén. Mielőtt fiókot hozna létre, vagy költekezne, győződjön meg arról, hogy az adott tőzsde kínálja-e az Ön által kívánt kriptovalutát. Továbbá fontos megjegyezni, hogy nem minden tőzsde az, aminek mondja magát.

A blokkláncipar a hype-ból azaz a felhajtásból él, és elég sokan próbálják hamis állításokkal, félelemmel, bizonytalansággal és kétségekkel manipulálni a piaci hangulatot. Végezzen saját kutatást, mielőtt bármilyen pénzügyi döntést hoz, és győződjön meg róla, hogy érti a technológiát, amibe befektet, és a vele járó kockázatokat.

Tudja meg, hogy az Ön régiójában vannak-e speciális törvények a kriptovaluták vásárlására, tulajdonjogára vagy értékesítésére vonatkozóan. Bár a digitális eszközök világszerte bárhová és bárkinek elküldhetők, nem minden kormány érdekelt egy olyan valuta szabályozásában, amely nem állami kibocsátású.

Ez azonban valószínűleg megváltozik az elkövetkező években. A szabályozók és a döntéshozók folyamatosan fejlődtek az elmúlt év során, és ahogy egyre több ország kezdi látni, hogy a blokklánc hogyan segítheti a gazdaságukat, egyre könnyebb lesz mindenki számára, hogy befektessen.

Gazdasági kilátások a 2020-as évekre

A gazdaságokat sokminden destabilizálhatja a pénzügyi instabilitástól a változó kínálati rátáig. A közgazdászok a történelem során folyamatosan elemezték az emberiség legsúlyosabb globális monetáris válságait, hogy megtanulják, hogyan lehet azokat enyhíteni. Azonban még a legnagyobb, legstabilabb gazdaságokat is felboríthatják váratlan események.

A gazdaságok kisebb pénzügyi rendszerek és iparágak számos csoportjából állnak, és e csoportok mindegyike mélyreható hatást gyakorolhat a többire. Ha a pénzügyi rendszerek destabilizálódnak, az a piacok összeomlásának zuhatagához vezethet, ami végső soron a gazdaság egészére kihat.

Egy instabil gazdaság rendkívül rossz hatással lehet az emberek jólétére és a nemzetközi kapcsolatokra. Az ilyen környezetek vagyoncsökkenéshez, a beruházások akadályozásához vagy leállításához, munkanélküliséghez, sőt egy társadalom teljes összeomlásához vezethetnek. 

Az idők során az ingatag gazdaságok megbénították a pénzügyi rendszereket, és az instabilitásra való felkészülés döntő fontosságú a hosszú távú vagyonfelhalmozás mérlegelésekor.

 Hogyan védhetem meg magam a gazdasági instabilitástól? 

2013-ban Ciprus lett az ötödik ország, amely az adósságválság idején az euróövezethez fordult pénzügyi segélyért. A 10 milliárd eurós mentőcsomagért a Bank of Cyprus-nak közel 10%-ot kellett lefaragnia a polgárok 100 000 eurónál nagyobb összeggel rendelkező, nem biztosított bankszámláiról, és 6,75%-ot az ennél kisebb összeggel rendelkező, nem biztosított számlákról.

A legkézenfekvőbb módja annak, hogy megvédje vagyonát a gazdasági hanyatlástól, az eszközök diverzifikálása. A tőke több befektetés között történő elosztása biztosítja, hogy önmagában egyetlen eszköz árfolyama sem befolyásolhatja jelentősen a portfólióját.

Nem számít, hány befektetésről van szó, a központosított rendszerekben mindig van egy központi hibapont. Az olyan incidensek, mint ami Cipruson történt, csak a pénzügyi rendszert fenntartó központosított keretrendszer miatt lehetségesek. Lehet, hogy a kriptovaluták még nem állnak készen a globális pénzügyi rendszer helyettesítésére, de decentralizált jellegük miatt tökéletesek az eszközök védelmére.

A kriptovaluták egyáltalán nem kockázatmentesek. A legtöbb intézményi befektető még mindig azt tanácsolja, hogy a befektetési portfóliójának csak egy kis részét helyezze kriptovalutákba. Ez elsősorban a kriptopiacok volatilitása miatt van. Az eszközárak néhány hetente megnégyszereződhetnek és teljesen leértékelődhetnek.

Valószínűleg (még!) nem akarja ebbe fektetni az egész életén át gyűjtött megtakarításait, de van néhány igen hatékony módja annak, hogy csökkentsük a kockázatokat, amiket a digitális eszközök változékony piaca jelent.

A különböző termékkategóriákból származó kriptovaluták diverzifikált portfóliója ésszerű megközelítés. Ez magába foglalhatja a játékokhoz (pl. Enjin), a pénzátutalásokhoz (például XRP) használt kriptovalutákat, vagy az olyan érméket, mint a Cosmos ami blokkláncokat köt össze.

Hogyan védheti meg a kriptovaluta a vagyonomat?

Piaci volatilitás

 A kriptovaluták piaca sokkal ingatagabb, mint a hagyományos tőzsde, és bár ez kiváló lehetőséget biztosít eszközeink gyarapítására, hatalmas veszteségekhez is vezethet, ha nem megfelelően kezelik. 

Kriptovaluták és származtatott ügyletek 

A blokkláncipar növekedéséből a kripto eszközosztály közvetlen kitettsége nélkül is lehet profitálni. A származtatott ügyletek olyan eszközök, amelyeknek értéküke egy alapul szolgáló részvényből, kötvényből, áruból vagy valutából származik. Értéküket olyan mérőszámokból is származtathatják, mint a kamatlábak és a piaci indexek.

A származtatott ügyletek lehetővé teszik a kereskedők számára, hogy a piac teljesítményére fogadjanak anélkül, hogy ténylegesen birtokolnák a mögöttes eszközt (például részvényeket vagy bitcoint). A határidős szerződések és az örökös csereügyletek között rengeteg lehetőség van arra, hogy minimális kockázat mellett hatalmas nyereséget generáljunk.

Bár a származtatott ügyletek kis mennyiségű tőke felhasználásával nagy nyereséget tesznek lehetővé, ezeket leginkább az azonnali piaci befektetések fedezeteként használják. Egy eszköz birtoklásával és annak kudarcára való fogadással az ármozgások bármelyik irányba profitot termelnek, és még inkább megvédik Önt a szélesebb körű instabilitástól.

Digitális eszközök tárolása

Amellett, hogy megvédi vagyonát a gazdasági eseményektől, a  digitális eszközeinek biztonságos tárolása is fontos. A tőzsdék általában biztosítják a hackelésekből eredő veszteségeket, de még mindig biztonságosabb, ha a tokeneket egy offline “hideg tároló” tárcába helyezzük el, amelyhez nem lehet hozzáférni a hálózatból.

Ez megakadályozza, hogy bárki az Ön privát kulcsa nélkül kezelni tudja az eszközöket. Jelentős befektetések esetén a vagyon védelme érdekében feltétlenül szükséges egy többszörös aláírással biztosítható hardvertárca.

Takarékszámlára tehetem a kriptovalutáimat?

Bár a kriptovaluták sokkal nagyobb nyereséget kínálnak, mint a szokásos részvényárfolyamok, vannak módok arra, hogy digitális eszközeink még keményebben dolgozzanak a mi javunkra. A kriptovaluta megtakarítási számlák lehetővé teszik, hogy az ezeken a platformokon lekötött betétek után kamatot kapjunk.

Fontos megérteni, hogy ezek a megtakarítási számlák alapvetően befektetések, és a felajánlott hozamok valószínűleg nem garantáltak 100%-ban. A kriptovaluta alapú megtakarítási számlák továbbra is ki vannak téve a piaci volatilitásnak, és ha a piaci veszteségek meghaladják a kamatokból származó nyereséget, akkor még mindig elveszíthetjük befektetésünk jelentős részét.

Egyes megtakarítási számlák kamatot kínálnak stablecoin-okra – a rögzített értékű altcoinokra, amelyek általában egy fiat valutához vannak kötve. Ez lehetővé teszi a befektetők számára, hogy hozzáférjenek a blokkláncipar magas kamataihoz annak piaci volatilitása nélkül.

 A kamat generálásának egyéb módjai közé tartozik a kölcsönbe adása decentralizált tőzsdéken. A legtöbb DEX magas kamatot kínál, és a likviditási szolgáltatóknak jutalmazott fedezeti tokenek használatával a „hozam-gazdálkodás” lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy a lehető legtöbb hasznot hozzák ki egy befektetésből. 

Kriptovaluta pénzügyek a 2020-as években

Bár a “gazdaság” szót általában a pénzügyekkel összefüggésben használják, a gazdaságok a pénznél sokkal több mindenről szólnak. A gazdasági szereplők a természeti erőforrásokat, a munkaerőt és a tőkét használják fel a gazdasági tevékenység ösztönzésére, létrehozva ezzel magát a gazdaságot. A közgazdaságtan szorosan összefonódik a társadalmi tényezőkkel, és az egyikben bekövetkező események jelentős hatással lehetnek a másikra.

Egyénként nem tehetünk sokat a gazdaságunkat megzavaró katasztrófák megelőzése érdekében, de tehetünk lépéseket az ilyen események által kiváltott, pénzügyeinkre gyakorolt negatív hatások mérséklésére.

 Ez előnybe helyezi Önt az eladók piacán, és segít stabilizálni a pénzügyi rendszert.

A kriptovaluták valódi értékének megértése könnyebb, ha részt veszünk benne, portfóliót építünk, és az iparág fejlődésével együtt megismerkedünk az új kriptoprojektekkel.