Gestire il Portafoglio Durante Periodi di Instabilità Economica

Un disastro naturale può creare movimenti di mercato con la stessa facilità del lancio di un razzo, e l’anno 2020 ha incoraggiato molte persone a investire, accumulare ricchezza e proteggere i propri asset.

Gli effetti della pandemia globale sulle economie nazionali e sulle finanze personali si faranno sentire per anni. Nessun settore è rimasto indenne. Si sono verificati licenziamenti e perdite ovunque.

Sarebbe facile pensare che i soldi presenti sul proprio conto di risparmio possono sopravvivere a qualsiasi accadimento, tuttavia nessuna economia è completamente al sicuro da eventi esterni. 

Ecco perché è importante gestire i tuoi soldi — oggi più che mai.

Una Definizione Moderna di Denaro

Dal momento che l’economia moderna può avere un impatto diretto sulle finanze individuali, è fondamentale capire il futuro del denaro in modo da poter proteggere al meglio il proprio patrimonio da crisi personali o economiche inaspettate. 

Nel nostro primo sistema di baratto, agli albori della civiltà, perché due parti potessero portare a termine una transazione doveva esserci una “coincidenza di desideri”. Se qualcuno voleva comprare una capra per qualche sacco di riso, doveva trovare qualcuno con delle capre disposto a scambiarle con del riso. Le inefficienze di questo sistema hanno portato alla creazione di un mezzo di scambio: il denaro. 

Il denaro non solo ha eliminato la coincidenza dei desideri, ma ha ampliato il concetto di ciò che era disponibile per il commercio. Con lo sviluppo delle civiltà, il denaro si è evoluto dal mais secco all’oro puro. Per un certo periodo, abbiamo usato monete sostenute da riserve d’oro, ma questo divenne presto inefficiente a causa dei requisiti di estrazione e del tasso di fornitura dell’oro.

Oggi, la maggior parte dei paesi emette moneta fiat, basata su un sistema di fiducia reciproca.

La parola “fiat” è un termine latino che significa “così sia”: significa che la moneta fiat di solito non è sostenuta da un valore reale ma continuerà ad avere valore finché la gente crederà che sia così..

E qui ci imbattiamo nel problema del denaro che le criptovalute cercano di affrontare.

Che cos’è una Criptovaluta?

Le valute fiat sono state usate fin dall’11° secolo, ma questo non ha fermato la tendenza a creare forme migliori di denaro. Le criptovalute sono l’ultimo tentativo dell’uomo. In poco più di un decennio la tecnologia blockchain ha fatto notevoli progressi nel risolvere un problema vecchio di migliaia di anni.

Una criptovaluta è un bene digitale globalmente trasferibile usato per pagare beni e servizi, che può anche essere scambiato con denaro reale. Invece di fare affidamento su un’autorità centrale di emissione, le criptovalute tendono ad essere decentralizzate, cioè non esiste entità o organizzazione che possa controllare il network.

Quando qualcuno effettua una transazione, questa viene registrata su un “libro mastro” pubblico chiamato blockchain. Se le credenziali corrispondono, la transazione viene approvata da un gruppo distribuito di ‘miners’. Dopo la convalidata di un intero blocco di transazioni, il network premia questi ‘miners’ con un certo numero di token a seconda della blockchain. 

Questo facilita un ecosistema di domanda e offerta senza un’autorità centrale di governo.

La prima implementazione completa di una criptovaluta è stata il Bitcoin, un progetto guidato da un utente anonimo conosciuto solo come Satoshi Nakamoto. Migliaia di altre criptovalute o “altcoins” hanno seguito la scia del Bitcoin, dando vita alla fiorente criptoeconomia che abbiamo oggi.

Investire nella Criptoeconomia di Oggi 

Le attività digitali sono generalmente disponibili per l’acquisto su exchange di criptovalute centralizzati e decentralizzati. Non puoi acquistare qualcosa se nessuno è disposto a vendertela, e gli exchange di criptovalute sono piattaforme che riuniscono i trader per permettere lo scambio di asset.

Diversi exchange si rivolgono a diversi tipi di trader, e non tutte le criptovalute sono disponibili su tutti gli exchange. Assicurati di controllare gli elenchi di un exchange per l’asset che vuoi acquistare prima di creare un account e spendere soldi. Inoltre, è importante notare che non tutti gli exchange sono ciò che affermano di essere.

Il settore della blockchain è molto presente sui media e molte persone cercano di manipolare il sentiment del mercato con false affermazioni, paura, incertezza e dubbi. Prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria, fai le tue debite ricerche e assicurati di aver compreso la tecnologia in cui stai investendo e i rischi ad essa associati..

Scopri se nel tuo paese vigono leggi specifiche sull’acquisto, il possesso o la vendita di criptovalute. Mentre i beni digitali sono trasferibili ovunque a livello globale, non tutti i governi sono interessati a regolare una valuta non emessa dallo stato. 

Tuttavia, è probabile che qualcosa cambi nei prossimi anni. I legislatori e i politici hanno fatto passi avanti nell’ultimo anno. Con un numero sempre maggiore di paesi che iniziano a capire come la blockchain può aiutare le loro economie, diventerà più facile per tutti acquistarvi..

Previsione Economica per il decennio 2021-2030

Le economie possono destabilizzarsi in molti modi diversi. Dall’instabilità finanziaria al tasso di offerta variabile, nel corso della storia gli economisti hanno analizzato le peggiori crisi monetarie globali dell’umanità per imparare a mitigarle. Tuttavia, anche le economie più grandi e stabili possono essere rovesciate da eventi inaspettati.

Le economie sono costituite da molti gruppi di piccoli sistemi finanziari e settori, ognuno dei quali può avere effetto sugli altri. Quando i sistemi finanziari si destabilizzano, si può generare una cascata di mercati in crisi che alla fine colpisce l’economia nel suo complesso..

Un’economia instabile può avere effetti estremamente negativi sul benessere della gente e sulle relazioni internazionali. Tali contesti portano al deprezzamento degli asset, al rallentamento o all’arresto degli investimenti, alla disoccupazione e persino al completo collasso di una società.

Le economie instabili hanno paralizzato i sistemi finanziari nel tempo, e prepararsi all’instabilità è cruciale quando si considera l’accumulazione di ricchezza a lungo termine..

Come Posso Proteggermi dall’Instabilità Economica?

Nel 2013, Cipro è diventato il quinto paese a rivolgersi alla zona euro chiedendo aiuti finanziari per far fronte alla crisi del debito. La Banca di Cipro ha dovuto prelevare circa il 10% dai conti bancari non assicurati dei cittadini con oltre 100.000 euro, e il 6,75% dai conti non assicurati inferiori a tale importo, per un bailout di 10 miliardi di euro.

Il modo più ovvio per proteggere il tuo partimonio evitando di soccombere a un’economia in crisi è diversificare i tuoi investimenti. Distribuire il tuo capitale su più tipologie di prodotti assicura che il prezzo di un singolo asset non vada a influenzare significativamente il tuo portafoglio..

Non importa a quanto ammonti l’investimento, i sistemi centralizzati hanno sempre un punto centrale di fallimento. Avvenimenti come quello di Cipro sono possibili solo a causa della struttura centralizzata che regge il sistema finanziario. Le criptovalute potrebbero non essere ancora pronte a sostituire il sistema finanziario globale, ma la loro natura decentralizzata è perfetta per proteggere i tuoi beni.

Le criptovalute non sono affatto prive di rischi. La maggior parte degli investitori istituzionali consiglia ancora di allocare solo una piccola parte del tuo portafoglio di investimenti sulle criptovalute. Questo è legato principalmente all’altissima volatilità dei mercati delle criptovalute, con prezzi degli asset che si quadruplicano e si svalutano completamente in periodi di poche settimane..

Probabilmente non è (ancora!) dove vorresti mettere i risparmi di tutta la vita, ma ci sono metodi abbastanza efficaci per mitigare i rischi insiti nei mercati volatili degli asset digitali.

Un portafolgio diversificato di criptovalute da diverse categorie di prodotto è un approccio valido. Potrebbe includere criptovalute utilizzate per il gaming (come Enjin), per il trasferimento di denaro (come XRP), o valute come Cosmos che connette insieme le blockchain. 

Come possono le criptovalute proteggere il mio patrimonio?

Volatilità del Mercato

Il mercato delle criptovalute è molto più volatile del tradizionale mercato azionario. Se da un lato questo lo rende un’eccellente opportunità per far crescere il tuo patrimonio, può anche portare a forti perdite se non gestito correttamente.

Cripto e Derivati

È anche possibile trarre profitto dalla crescita del settore blockchain senza un’esposizione diretta alla classe di asset cripto. I contratti derivati sono prodotti che derivano il loro valore da un’azione, un’obbligazione, una commodity o una valuta sottostante. Possono anche derivare il loro valore da metriche quali i tassi di interesse e gli indici di mercato.

I contratti derivati permettono ai trader di scommettere sulla performance del mercato senza possedere effettivamente l’asset sottostante (come le azioni o il bitcoin). Tra i contratti futures e gli swap perpetui sono disponibili moltissime opzioni (non è un gioco di parole) per generare rialzi sensibili con un rischio minimo.

Anche se i derivati permettono grandi profitti impegnando piccole quantità di capitale, vengono principalmente usati come hedge sui mercati spot. Possedendo un bene e scommettendo sul suo fallimento, i movimenti di prezzo in entrambe le direzioni generano profitto, proteggendoti ulteriormente da una più ampia instabilità..

Detenzione di Asset Digitali

Oltre a proteggere i tuoi asset dagli eventi economici, è importante anche detenere i tuoi asset digitali in modo sicuro. Gli exchange di solito assicurano le perdite subite in seguito ad attacchi hacker, ma è ancora più sicuro trasferire i tuoi token in un portafoglio offline detto “cold” a cui non si può accedere dalla rete.

Questo impedisce a chiunque di accedere al portafolgio senza la tua chiave privata. Per investimenti importanti, un portafoglio hardware con capacità multi-sig è assolutamente necessario per proteggere il tuo patrimonio..

Posso Depositare le Mie Criptovalute su un Conto di Risparmio?

Anche se le criptovalute offrono guadagni molto più alti di quelli che si possono ottenere di solito con le quotazioni delle azioni regolari, ci sono modi per far rendere ulteriormente i tuoi asset digitali. I conti di risparmio in criptovalute ti permettono di maturare interessi sui depositi bloccati su queste piattaforme.

È importante capire che questi conti di risparmio sono fondamentalmente investimenti, quindi ogni rendimento offerto non è probabilmente garantito al 100%. I conti di risparmio basati sulle criptovalute sono ancora soggetti alla volatilità del mercato, e se le perdite di mercato superano i guadagni degli interessi, si può ancora perdere una parte significativa del proprio investimento..

Alcuni conti di risparmio offrono interessi su stablecoin – altcoin con un valore fisso, di solito legati a una valuta fiat. Gli investitori possono così accedere agli alti tassi di interesse del mondo blockchain senza la volatilità del mercato..

Altri modi per generare interessi includono il prestito delle tue criptovalute su exchange decentralizzati. La maggior parte dei DEX offre alti tassi d’interesse, e con l’uso di token collaterali erogati a chi fornisce liquidità, lo ‘yield farming’ permette ai trader di ricavare il massimo profitto possibile da un investimento..

Le Finanze Cripto Negli Anni ’20

Mentre la parola “economia” è di solito usata nel contesto della finanza, le economie sono molto più del semplice denaro. Gli agenti economici usano risorse naturali, lavoro e capitale per stimolare l’attività economica, creando un’economia. Il campo dell’economia è strettamente intrecciato con il campo sociale, e gli eventi in uno dei due possono avere effetti sostanziali sull’altro.

Come individui singoli non possiamo fare molto per evitare che eventi catastrofici sconvolgano le nostre economie, ma possiamo prendere provvedimenti per mitigare i danni alle nostre finanze.

Questo ti dà un vantaggio in un mercato di venditori e aiuta a stabilizzare il sistema finanziario.

Comprendere il vero valore delle criptovalute è più facile quando ti fai coinvolgere, se costruisci un portafoglio e se approfondisci la conoscenza dei nuovi progetti cripto man mano che questo settore si evolve.