AprendeAcademiaFundamentos de inversión: estrategias en la prácticaLección 1: Gestión financiera 101: El plan financiero
Lección 1: Gestión financiera 101: El plan financiero
Después de completar esta lección, serás capaz de:
Nombrar los tres elementos esenciales de la gestión financiera.
Comprender la criptoinversión como parte de un plan de gestión financiera.
Conocer la diferencia entre ahorrar e invertir.
Comprender el papel de las criptomonedas en las tres partes de la gestión financiera.
Comprender el papel de un presupuesto en la gestión financiera.
¡Hola!
Bienvenido a la primera lección del curso Estrategias Fundamentales de Inversión de la Academia Kriptomat. En esta lección, nos centraremos en los elementos de un plan financiero personal o doméstico.
¡Vamos!
Empecemos por acordar qué es un plan financiero.
- Un plan empieza con un objetivo.
- Tu objetivo puede ser tener una jubilación cómoda. O comprar un coche nuevo. Pagar tus estudios universitarios o comprar una casa. Tal vez quiera saldar las deudas existentes. Probablemente tus planes a largo plazo incluyan varios de estos objetivos.
- En su plan, fije una fecha para cada objetivo y, a continuación, describa los pasos que debe empezar a dar ahora para alcanzar cada uno de ellos.
- Un plan financiero es un conjunto detallado de pasos para alcanzar los objetivos financieros.
Un plan financiero consta de tres partes. ¿Primera parte? Controla tus gastos.
- Los gastos mensuales tienen la costumbre de ir en aumento, y puede alcanzar sus objetivos más rápidamente si elimina los gastos innecesarios de vez en cuando.
- Quizá pueda comer fuera en restaurantes con menos frecuencia. Llévate el almuerzo al trabajo dos o tres veces por semana en lugar de comer fuera. Cancela una suscripción al gimnasio que no utilices.
- Su plan financiero puede revelar que necesita reducir sus gastos de forma más drástica. Puede que tengas que alquilar una casa más barata o posponer la compra de un coche nuevo.
La segunda parte de tu plan de acción financiera tiene que ver con el ahorro.
- Cada mes, una parte de tus ingresos debe ir a una cuenta de ahorro.
- Estas cuentas bancarias no devengan intereses significativos, pero son útiles como lugar aparte donde guardar el dinero para no gastarlo accidentalmente. En la mayoría de los países, incluidos todos los miembros de la UE, las cuentas de ahorro están aseguradas contra quiebras bancarias hasta 100.000 euros por cuenta.
- Puedes retirar dinero siempre que lo necesites para emergencias.
El tercer elemento de su plan financiero es la inversión.
- Controlar los gastos y ahorrar algo cada mes es una forma lenta y constante de gestionar el dinero.
- Invertir ofrece la posibilidad de ganar más dinero con mayor rapidez. Esto es especialmente cierto en la inversión en criptomonedas. Ninguna acción, fondo o metal precioso ha proporcionado nunca los grandes beneficios que Bitcoin y otras criptodivisas.
- Es importante recordar que el dinero que invierte corre peligro si el mercado da un giro inesperado.
- Recuerde que el riesgo de pérdida en la negociación, compra, venta o tenencia de activos virtuales o divisas puede ser considerable. Por lo tanto, debe considerar cuidadosamente si el comercio de activos/monedas virtuales o cualquier activo virtual apalancado o derivado es adecuado para usted a la luz de su condición financiera.
- Por eso debe controlar siempre sus gastos y reservar dinero en una cuenta de ahorros antes de determinar de qué fondos dispone para invertir.
La mayoría de los expertos recomiendan ahora incluir las criptomonedas en sus planes de inversión, ahorro y control de costes.
- Los asesores financieros conservadores se mostraron escépticos sobre la inversión en criptomonedas durante años.
- Su escepticismo puede haber sido alimentado en parte por el hecho de que no ganan comisiones u honorarios en cripto, lo que elimina a intermediarios como ellos.
- Hoy en día, todos los asesores financieros, salvo los más escépticos, ven un papel para la criptomoneda como parte de una cartera de inversión equilibrada.
- Las criptomonedas pueden ofrecer ahorros de alto rendimiento a través de stablecoins, staking y programas innovadores como KriptoEarn, que ofrece APY de hasta el 13,5% en su saldo de ahorros en criptomonedas.
- Las criptomonedas también pueden desempeñar un papel en el control de los gastos, a través de herramientas de inversión automatizada como Kriptomat Recurring Buy, que realiza las inversiones que usted especifique de acuerdo con un calendario que usted elija semanal, bimensual o mensualmente. Aplicaciones como Recurring Buy ayudan a garantizar que el dinero en efectivo se aplica a sus objetivos financieros en lugar de ser gastado irreflexivamente.
Todo el mundo necesita un plan financiero, pero el plan de cada uno es diferente.
- Es posible que pueda alcanzar sus objetivos financieros controlando únicamente los gastos y el ahorro. En ese caso, invertir podría ser una parte mínima de tu plan.
- En general, los mayores rendimientos proceden de las inversiones de alto riesgo. Eche un vistazo a su situación financiera, sus próximas necesidades financieras y su estado de ahorro antes de decidir cuánto riesgo está dispuesto a asumir en su cartera.
- Invertir también puede ser parte de la solución si se avecinan gastos importantes, como la jubilación o la universidad de los hijos, y los ahorros por sí solos no bastan.
Un presupuesto es un registro de su estrategia financiera.
- Tu presupuesto muestra tus ingresos mensuales procedentes del salario, los alquileres y todas las demás fuentes.
- Muestra los gastos, incluidos los impuestos.
- Especifica cuánto vas a destinar al ahorro y cuánto vas a invertir cada mes.
- Para poner en práctica su plan financiero, sólo tiene que atenerse a su presupuesto.
¿Qué hemos aprendido?
- Un plan financiero incluye objetivos y las medidas de control del gasto, ahorro e inversión que adoptarás para alcanzarlos.
- El control del gasto previsto y el ahorro deben cubrir los gastos previsibles.
- Invertir es arriesgado, pero puede ayudarle a alcanzar objetivos importantes, sobre todo a largo plazo.
Aquí termina esta lección. Compruebe su comprensión y gane puntos para obtener un certificado de aprovechamiento de la Academia Kriptomat realizando el test.
¿Cuál de estos NO forma parte de la planificación financiera?
Control de gastos.
Ahorrar.
Declarar impuestos.
Invertir.
La respuesta que has seleccionado no es correcta. Por favor, inténtalo de nuevo.
¿Cómo encaja la criptoinversión en un plan de gestión financiera?
Las criptomonedas pueden sustituir a los ahorros.
Las criptomonedas son buenas para las transacciones nacionales, pero las comisiones las hacen prohibitivamente caras para las compras y ventas internacionales.
Las ganancias de las criptomonedas no están sujetas a impuestos, por lo que ayudan a mantener un saldo mensual positivo.
Como todas las inversiones, la criptoinversión le permite destinar una parte de su presupuesto mensual a un instrumento de mayor riesgo con rendimientos potencialmente elevados.
La respuesta que has seleccionado no es correcta. Por favor, inténtalo de nuevo.
¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?
Los fondos en una cuenta de ahorro de un banco obtienen rendimientos insignificantes, pero no corren prácticamente ningún riesgo. Las inversiones tampoco tienen prácticamente ningún riesgo, pero los rendimientos son potencialmente mucho mayores.
Invertir pone en riesgo los fondos pero ofrece rendimientos potencialmente más altos, mientras que ahorrar implica un riesgo insignificante y rendimientos mínimos.
Los fondos invertidos no conllevan ningún riesgo y pueden retirarse y utilizarse en cualquier momento. Las cuentas de ahorro tampoco conllevan ningún riesgo, pero sólo pueden retirarse una vez vencidas.
El dinero que ahorra procede de la reducción de sus gastos diarios, mientras que el dinero de la inversión procede de su fondo de inversión.
La respuesta que has seleccionado no es correcta. Por favor, inténtalo de nuevo.
¿Qué es un presupuesto?
Un registro de su plan de inversión y los pasos detallados para alcanzar sus objetivos financieros.
Límites de gasto para cada tipo de gasto.
Un registro financiero necesario a la hora de declarar impuestos.
Registros financieros de años anteriores.
La respuesta que has seleccionado no es correcta. Por favor, inténtalo de nuevo.
¿Cuál de las siguientes afirmaciones NO es cierta sobre el papel de las criptomonedas en la planificación financiera?
Las criptomonedas pueden ser un buen objetivo para invertir.
Los programas innovadores de apuestas y ahorro pueden contribuir al elemento de ahorro de la gestión financiera.
Los criptofondos no figuran en un presupuesto oficial.
Los programas de inversión automatizada pueden ayudar a controlar los gastos transfiriendo fondos asignados a ahorros o inversiones según un calendario regular.
La respuesta que has seleccionado no es correcta. Por favor, inténtalo de nuevo.
¡Inténtalo de nuevo!
Has acertado 0/5 preguntas.
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¡Inténtalo de nuevo!
Has acertado 1/5 preguntas.
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¡Inténtalo de nuevo!
Has acertado 2/5 preguntas.
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¡Ya casi estás allí!
Has acertado 3/5 preguntas.
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You got 4/5 questions correct.
You passed Crypto But Simple: An Introduction to Cryptocurrencies.
Great work!
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