Lektion 1: Finanzmanagement 101: Der Finanzplan

Willkommen zur ersten Lektion im Kurs „Grundlegende Anlagestrategien“ der Kriptomat Academy. In dieser Lektion konzentrieren wir uns auf die Elemente eines persönlichen oder privaten Finanzplans.

Zunächst sollten wir uns darüber verständigen, was ein Finanzplan ist.

• Ein Plan beginnt mit einem Ziel.

• Ihr Ziel könnte es sein, einen komfortablen Ruhestand zu genießen. Oder ein neues Auto zu kaufen. Sie wollen Ihr Studium abbezahlen oder ein Haus kaufen. Vielleicht wollen Sie auch bestehende Schulden abbezahlen. Ihre langfristigen Pläne umfassen wahrscheinlich mehrere dieser Ziele.

• In Ihrem Plan legen Sie für jedes Ziel ein Datum fest und skizzieren dann die Schritte, die Sie jetzt unternehmen müssen, um jedes Ziel zu erreichen.

• Ein Finanzplan ist eine detaillierte Aufstellung von Schritten zur Erreichung finanzieller Ziele.

Ein Finanzplan besteht aus drei Teilen. Teil eins? Kontrollieren Sie Ihre Ausgaben.

• Die monatlichen Ausgaben haben die Angewohnheit, schleichend anzusteigen, und Sie können Ihre Ziele schneller erreichen, wenn Sie ab und zu unnötige Ausgaben streichen.
  
• Vielleicht können Sie weniger oft in Restaurants essen gehen. Nehmen Sie zwei- oder dreimal pro Woche Ihr Mittagessen mit zur Arbeit, anstatt auswärts zu essen. Kündigen Sie eine ungenutzte Mitgliedschaft im Fitnessstudio.
  
• Aus Ihrem Finanzplan kann hervorgehen, dass Sie Ihre Ausgaben drastischer reduzieren müssen. Vielleicht müssen Sie eine günstigere Wohnung mieten oder den Kauf eines neuen Autos verschieben.

Der zweite Teil Ihres finanziellen Aktionsplans hat mit dem Sparen zu tun.

• Jeden Monat sollte ein Teil Ihres Einkommens auf ein Sparkonto fließen.
  
• Diese Bankkonten werfen zwar keine nennenswerten Zinsen ab, sind aber nützlich, um Geld separat aufzubewahren, damit Sie es nicht aus Versehen ausgeben. In den meisten Ländern, auch in der EU, sind Sparkonten bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Konto gegen Bankausfälle versichert.
  
• Sie können weiterhin jederzeit Geld abheben, wenn Sie es für Notfälle benötigen.

Das dritte Element in Ihrem Finanzplan ist die Investition.

• Ausgaben zu kontrollieren und jeden Monat etwas Geld zu sparen ist eine langsame und stetige Art, sein Geld zu verwalten.
  
• Investieren bietet die Möglichkeit, schneller mehr Geld zu verdienen. Das gilt besonders für Krypto-Investitionen. Keine Aktie, kein Fonds und kein Edelmetall hat jemals so hohe Renditen gebracht wie Bitcoin und andere Kryptowährungen.
  
• Es ist wichtig, daran zu denken, dass das von Ihnen angelegte Geld einem Risiko ausgesetzt ist, wenn der Markt eine unerwartete Wendung nimmt.
  
• Denken Sie daran, dass das Verlustrisiko beim Handel, Kauf, Verkauf oder Besitz von virtuellen Vermögenswerten oder Währungen erheblich sein kann. Sie sollten daher sorgfältig abwägen, ob der Handel mit virtuellen Vermögenswerten/Währungen oder mit gehebelten oder derivativen virtuellen Vermögenswerten in Anbetracht Ihrer finanziellen Situation für Sie geeignet ist.
  
• Deshalb sollten Sie immer Ihre Ausgaben kontrollieren und Geld auf einem Sparkonto zurücklegen, bevor Sie festlegen, welche Mittel Sie für Investitionen zur Verfügung haben.

Die meisten Experten empfehlen inzwischen, Kryptowährungen in Ihre Investitions-, Spar- und Kostenkontrollpläne aufzunehmen.

• Konservative Finanzberater waren jahrelang skeptisch gegenüber Krypto-Investitionen.
  
• Ihre Skepsis mag zum Teil durch die Tatsache genährt worden sein, dass sie keine Provisionen oder Gebühren für Kryptowährungen erhalten, was Mittelsmänner wie sie ausschließt.
  
• Heute sehen alle außer den skeptischsten Finanzberatern eine Rolle für Kryptowährungen als Teil eines ausgewogenen Anlageportfolios.
  
• Krypto kann über Stablecoins, Staking und innovative Programme wie KriptoEarn, das bis zu 13,5 % Rendite auf Ihr Krypto-Sparguthaben bietet, hohe Renditen erzielen.

• Kryptowährungen können auch bei der Ausgabenkontrolle eine Rolle spielen, und zwar über automatisierte Anlagetools wie Kriptomat Wiederkehrender Kauf, das nach einem von Ihnen festgelegten Zeitplan wöchentlich, zweimonatlich oder monatlich Investitionen tätigt. Anwendungen wie Wiederkehrender Kauf stellen sicher, dass das Geld für Ihre finanziellen Ziele verwendet wird, anstatt es unüberlegt auszugeben.

Jeder braucht einen Finanzplan, aber jeder hat einen anderen Plan.

• Es ist möglich, dass Sie Ihre finanziellen Ziele allein durch Ausgabenkontrolle und Sparen erreichen können. In diesem Fall könnte das Investieren ein minimaler Teil Ihres Plans sein.
  
• Im Allgemeinen werden die höchsten Renditen mit risikoreichen Anlagen erzielt. Machen Sie sich ein Bild von Ihrer finanziellen Situation, Ihrem künftigen Finanzbedarf und Ihren Ersparnissen, bevor Sie entscheiden, wie viel Risiko Sie in Ihrem Portfolio zu tragen bereit sind.
  
• Investitionen können auch ein Teil der Lösung sein, wenn größere Ausgaben wie die Altersvorsorge oder die Studienkosten der Kinder anstehen und das Sparen allein nicht ausreicht.

Ein Budget ist eine Aufzeichnung Ihrer Finanzstrategie.

• Ihr Budget zeigt Ihr monatliches Einkommen aus Gehalt, Vermietung und allen anderen Quellen.
  
• Sie zeigt die Ausgaben, einschließlich Steuern.
  
• Er legt fest, wie viel Sie sparen und wie viel Sie jeden Monat investieren werden.
  
• Um Ihren Finanzplan umzusetzen, müssen Sie nur Ihr Budget einhalten!

Was haben wir also gelernt?

• Ein Finanzplan enthält Ziele und die Maßnahmen zur Ausgabenkontrolle, zum Sparen und Investieren, die Sie ergreifen werden, um diese Ziele zu erreichen.
• Ihre geplante Ausgabenkontrolle und Ihre Ersparnisse sollten Ihre vorhersehbaren Ausgaben decken.
• Investitionen sind riskant, aber sie können Ihnen helfen, große Ziele zu erreichen, vor allem auf lange Sicht.

Das ist das Ende dieser Lektion! Testen Sie Ihr Wissen und sammeln Sie Punkte für ein Leistungszertifikat der Kriptomat Academy, indem Sie den Test machen!

Was davon ist NICHT Teil der Finanzplanung?

Kontrolle der Ausgaben.

Sparen.

Steuern einreichen.

Investieren.

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Wie passen Krypto-Investitionen in einen Finanzmanagementplan?

Kryptowährungen können an die Stelle von Ersparnissen treten.

Kryptowährungen eignen sich gut für inländische Transaktionen, aber die Gebühren machen sie für internationale Käufe und Verkäufe unerschwinglich.

Gewinne aus Kryptowährungen sind nicht steuerpflichtig und tragen daher dazu bei, dass Ihr monatlicher Saldo positiv bleibt.

Wie bei allen Investitionen können Sie auch bei Krypto-Investitionen einen Teil Ihres monatlichen Budgets in ein risikoreicheres Instrument mit potenziell hohen Renditen investieren.

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Was ist der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?

Gelder auf einem Sparkonto bei einer Bank bringen nur geringe Renditen, sind aber praktisch risikofrei. Auch Investitionen sind praktisch risikolos, aber die Rendite ist potenziell viel höher.

Investitionen sind mit Risiken verbunden, bieten aber potenziell höhere Renditen, während Sparen nur ein geringes Risiko und minimale Renditen mit sich bringt.

Investierte Gelder sind risikolos und können jederzeit abgehoben und verwendet werden. Sparkonten sind ebenfalls risikolos, können aber erst nach Ablauf der Laufzeit abgehoben werden.

Das Geld, das Sie sparen, stammt aus den Kürzungen Ihrer täglichen Lebenshaltungskosten, während das Geld für Investitionen aus Ihrem Investitionsfonds stammt.

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Was ist ein Budget?

Eine Aufzeichnung Ihres Investitionsplans und detaillierte Schritte zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele.

Ausgabenobergrenzen für jede Art von Ausgaben.

Eine finanzielle Aufzeichnung, die für die Steuererklärung erforderlich ist.

Finanzunterlagen aus den Vorjahren.

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Welche der folgenden Aussagen über die Rolle von Kryptowährungen in der Finanzplanung ist NICHT zutreffend?

Krypto kann ein gutes Ziel für Investitionen sein.

Innovative Staking- und Sparprogramme können zum Sparelement der Finanzverwaltung beitragen.

Krypto-Fonds sind nicht in einem offiziellen Budget aufgeführt.

Automatisierte Investitionsprogramme können helfen, die Ausgaben zu kontrollieren, indem zweckgebundene Gelder nach einem regelmäßigen Zeitplan auf Ersparnisse oder Investitionen übertragen werden.

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