¿Cómo pueden diversificar su cartera los distintos activos de inversión?

¿Ha oído alguna vez el dicho: «No pongas todos los huevos en la misma cesta»? Esta antigua sabiduría es especialmente cierta en el mundo de la inversión. La diversificación, es decir, la distribución de sus inversiones entre varios tipos de activos, es una estrategia clave para cualquier inversor inteligente que busque equilibrar riesgos y beneficios. Pero, ¿qué significa realmente diversificar y cómo pueden contribuir a una cartera completa distintos activos de inversión, como acciones, bonos, inmuebles, materias primas y criptomonedas?

En este artículo exploraremos el concepto de diversificación y su papel fundamental en la inversión. Profundizaremos en cómo los distintos tipos de activos pueden complementarse entre sí, reduciendo el riesgo global y aumentando potencialmente los beneficios. Sumerjámonos de lleno y descubramos cómo una combinación de varios activos de inversión puede conducir a un viaje de inversión más estable y próspero.

¿Qué es la diversificación de carteras?

Diversificar las inversiones significa distribuir los activos entre varios tipos, como acciones, bonos, bienes inmuebles, materias primas y criptomonedas, para reducir la dependencia de una única inversión o sector del mercado. Ayuda a gestionar el riesgo en diferentes condiciones de mercado y ciclos económicos.

Beneficios de la diversificación:

• Reducción del riesgo: Si un activo obtiene peores resultados o está sujeto a la volatilidad del mercado, los demás amortiguan el impacto en el conjunto de su cartera. La diversificación ayuda a mitigar el riesgo que conlleva la imprevisibilidad de los mercados.
• Potencial para obtener mejores rendimientos: Al incluir una combinación de activos de alto y bajo riesgo, o de activos orientados al crecimiento y generadores de rentas, puede equilibrar el rendimiento global de su cartera.
• Adaptabilidad: Una cartera diversificada permite una mayor flexibilidad para adaptarse a los cambios económicos. Permite aprovechar las oportunidades de crecimiento al tiempo que se está protegido frente a las caídas de cualquier mercado o sector.

La diversificación consiste en evitar la concentración excesiva en un solo lugar, construyendo una cartera resistente en medio de la imprevisibilidad del mercado. Te prepara para hacer frente a las fluctuaciones del mercado, aumentando la estabilidad y la rentabilidad potencial de tus inversiones.

Tipos de activos de inversión

Cuando se trata de construir una cartera diversificada, es fundamental comprender los distintos tipos de activos de inversión disponibles. Cada clase de activo tiene sus propias características y desempeña un papel único en la diversificación. He aquí algunas de las principales clases de activos:

• Acciones: Las acciones representan la propiedad de una empresa con un alto potencial de rentabilidad, pero con mayores riesgos debido a las fluctuaciones del mercado. Invertir en acciones es apostar por el crecimiento y los beneficios de una empresa.
• Bonos: Los bonos, como préstamos a empresas o gobiernos, ofrecen rendimientos fijos y tienen menor riesgo que las acciones. Proporcionan estabilidad e ingresos predecibles, equilibrando la volatilidad de las acciones.
• Inversiones inmobiliarias: La inversión inmobiliaria consiste en comprar propiedades para obtener ingresos y una posible revalorización. Ofrece ingresos por alquileres constantes y es una cobertura frente a la inflación, con menos correlación con las acciones y los bonos.
• Materias primas: Las materias primas, como el oro y el petróleo, fluctúan en valor en función de la oferta y la demanda. Pueden servir de cobertura frente a la inflación y las recesiones económicas, y a menudo se mueven en sentido inverso a las acciones.
• Criptomonedas: Las criptodivisas, que son monedas digitales protegidas por criptografía, son nuevas y volátiles. A pesar de los riesgos, tienen un alto potencial de crecimiento y diversifican las carteras debido a su baja correlación con los activos tradicionales. Echa un vistazo a nuestra guía «¿Cómo comprar criptodivisas en Kriptomat?» para aprender los sencillos pasos para comprar criptodivisas en nuestra plataforma.

Cada una de estas clases de activos contribuye de forma diferente a una cartera y comprender sus características es crucial para construir una cartera diversificada que se ajuste a sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.

Acciones: alto potencial de rentabilidad

Las acciones y los valores de renta variable suelen ser las estrellas del mundo de la inversión, conocidas por su capacidad para añadir un importante potencial de crecimiento a su cartera. Invertir en acciones significa comprar una parte de una empresa. Si la empresa va bien, el valor de sus acciones puede aumentar sustancialmente. Los precios de las acciones pueden ser volátiles y fluctuar en función de las condiciones del mercado, los resultados de la empresa y los factores económicos.

Diferentes tipos de acciones:

• Las acciones de gran capitalización pertenecen a empresas grandes y estables, que ofrecen seguridad y un rendimiento constante.
• Las acciones de pequeña capitalización, de empresas más pequeñas, tienen mayor potencial de crecimiento pero más volatilidad.
• Los valores internacionales diversifican su cartera geográficamente, reduciendo la dependencia de la economía de un solo país.

Incorporar una combinación de valores de gran capitalización, pequeña capitalización e internacionales puede equilibrar el riesgo y la rentabilidad de su cartera. Esta variedad garantiza que no esté excesivamente expuesto a las fortunas de una sola empresa, sector o país.

Diversificar con bonos

Los bonos y los activos de renta fija, que actúan como préstamos a gobiernos o empresas, ofrecen rendimientos previsibles y estabilidad a su cartera de inversiones. Proporcionan ingresos regulares y son menos volátiles que las acciones, lo que los hace más seguros para preservar el capital y equilibrar inversiones más arriesgadas.

Diversos tipos de bonos:

• Los bonos del Estado, emitidos por gobiernos estables, son seguros con rendimientos más bajos, ideales para los inversores con aversión al riesgo. 
• Los bonos corporativos, procedentes de empresas, ofrecen mayores rendimientos pero con más riesgo, ligado a la salud financiera del emisor. 
• Los bonos municipales, de los gobiernos locales, ofrecen ventajas fiscales, con un riesgo y un rendimiento que dependen de la estabilidad del emisor.

Incluir una mezcla de bonos del Estado, corporativos y municipales en su cartera puede proporcionar un equilibrio entre riesgo y rentabilidad. Aunque puede que no ofrezcan el alto potencial de crecimiento de las acciones, los bonos añaden una capa de seguridad y estabilidad de ingresos.

Inversiones inmobiliarias

La inversión inmobiliaria se erige como un sólido pilar en una cartera diversificada, ofreciendo ventajas únicas que difieren de las acciones y bonos tradicionales. Los bienes inmuebles ofrecen unos ingresos estables a través del alquiler, lo que resulta atractivo para un flujo de caja constante y una menor volatilidad del mercado bursátil. También sirve como cobertura contra la inflación, ya que el valor de las propiedades y los alquileres aumentan con la inflación.

Invertir en bienes inmuebles: opciones y variedades:

• Propiedad directa: Comprar propiedades residenciales o comerciales para tener el control y obtener ingresos por alquiler, pero exige un capital y un esfuerzo considerables.
• Fondos de inversión inmobiliaria (REIT): Opción práctica como la compra de acciones, con exposición a activos inmobiliarios generadores de rentas.
• Fondos inmobiliarios: Al igual que los fondos de inversión, ofrecen diversificación dentro del sector inmobiliario, gestionados por profesionales para facilitar la inversión inmobiliaria.

Los bienes inmuebles diversifican su cartera de forma única, ofreciendo ingresos estables y protección contra la inflación. Es valioso para los objetivos financieros a largo plazo, complementando otros activos.

Las materias primas como diversificadores

Las materias primas, especialmente el oro, son coberturas tradicionales contra la inflación, que conservan su valor cuando las divisas fluctúan. Suelen estar poco correlacionadas con las acciones y los bonos, lo que las protege de la incertidumbre económica, y pueden dar buenos resultados cuando los mercados bursátiles bajan.

Los riesgos y beneficios de invertir en materias primas:

• Recompensas: Las materias primas pueden dar grandes rendimientos cuando las condiciones del mercado o mundiales, como las tensiones geopolíticas, impulsan la demanda, beneficiando las inversiones en activos como el petróleo.
• Riesgos: Los precios de las materias primas son volátiles, influidos por factores como el clima en el caso de la agricultura o la inestabilidad política en el del petróleo. A diferencia de las acciones o los bonos, las materias primas no generan ingresos regulares, sino que dependen únicamente de la revalorización de los precios.

Las materias primas pueden actuar como cobertura frente a la inflación y las recesiones económicas, pero para invertir con éxito es necesario comprender sus riesgos específicos y la dinámica del mercado.

Criptomonedas: una nueva clase de activos

Las criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum, han surgido como una nueva e intrigante clase de activos en el panorama de la inversión. Representan una ruptura con las clases de activos tradicionales. Ofrecen una combinación única de tecnología y finanzas, y existen íntegramente en el mundo digital.

Su papel en una cartera es polifacético: pueden ofrecer un potencial de crecimiento sustancial, servir como inversión especulativa y, en algunos casos, actuar como cobertura frente a los movimientos tradicionales del mercado.

A diferencia de otros activos, las criptomonedas no están vinculadas a la economía de un país concreto ni al rendimiento de una empresa, lo que las convierte en un vehículo de inversión independiente de alcance mundial.

Equilibrio entre riesgos y beneficios:

Las criptomonedas son volátiles y pueden cambiar rápidamente de valor, lo que conlleva tanto un riesgo como una recompensa elevados. Su proporción en tu cartera debe basarse en el riesgo con el que te sientas cómodo.

Mantenerse al día de las noticias sobre criptomonedas es importante porque las tendencias del mercado y las nuevas normas pueden afectar a su inversión. Añadir criptodivisas a tus inversiones puede suponer un crecimiento sustancial, pero equilíbralas con otros tipos de activos para reducir el riesgo y aprovechar al máximo sus beneficios potenciales.

Descubra su estilo de inversión Lea nuestra guía detallada «Qué tipo de inversor es usted: Cómo adaptar las inversiones a su temperamento» para saber cómo alinear su cartera con su personalidad.

Crear una cartera equilibrada

Elaborar una cartera equilibrada y diversificada implica crear una combinación estratégica que se ajuste a su tolerancia individual al riesgo y a sus objetivos de inversión. He aquí cómo empezar:

• Evalúe su tolerancia al riesgo: Determine si se siente cómodo con las inversiones de alto riesgo y alta rentabilidad o prefiere la estabilidad.
• Tenga en cuenta los objetivos a largo plazo: Alinee las inversiones con sus objetivos a largo plazo, como la jubilación o la compra de una vivienda, para elegir entre activos orientados al crecimiento y otros estables.
• Diversifique las clases de activos: Reparte tus inversiones entre renta variable, renta fija, bienes inmuebles, materias primas y criptomonedas para equilibrar el riesgo y las posibles ganancias.

Adapte su cartera:

• Edad y horizonte de inversión: Los inversores más jóvenes pueden inclinarse más por activos orientados al crecimiento, mientras que los que están más cerca de la jubilación pueden preferir la estabilidad.
• Manténgase informado: Las tendencias del mercado y las previsiones económicas pueden influir en las clases de activos con más probabilidades de obtener buenos resultados.
• Revisiones y ajustes periódicos: Revise y ajuste periódicamente su cartera para asegurarse de que sigue alineada con sus objetivos y las condiciones del mercado.

Construir una cartera equilibrada es una tarea activa y evolutiva. Actualice periódicamente su combinación de clases de activos y su estrategia para satisfacer sus necesidades actuales y sus objetivos financieros futuros.

Descubra la clave para una cartera de criptomonedas bien diversificada con nuestra completa guía: «Cómo construir una criptocartera equilibrada: estrategias para diversificar el riesgo«.

Alejar el zoom

La diversificación es algo más que una estrategia de inversión: es un enfoque fundamental para gestionar el riesgo y maximizar la rentabilidad potencial. Al distribuir sus inversiones entre varias clases de activos -acciones, bonos, inmuebles, materias primas y criptomonedas-, crea una red de seguridad que puede proteger su cartera de la volatilidad de los distintos mercados. Para aquellos deseosos de profundizar sus conocimientos y mejorar su viaje de inversión, Kriptomat ofrece una gran cantidad de recursos educativos. Con Kriptomat, obtendrá acceso a una plataforma segura, compatible y fácil de usar, ideal tanto para principiantes como para inversores experimentados. Le animamos a que explore estos recursos y considere la posibilidad de registrarse en Kriptomat, donde podrá poner en práctica sus nuevos conocimientos y navegar por el mundo de la inversión con confianza y perspicacia.