Gérer votre portefeuille en période d’instabilité économique

Une catastrophe naturelle peut créer des mouvements de marché aussi facilement qu’un lancement de fusée, et l’année 2020 a encouragé de nombreuses personnes à investir, à accumuler des richesses et à protéger leurs actifs.

Les effets de la pandémie mondiale sur les économies nationales et les finances personnelles se feront sentir pendant des années. Aucune industrie n’a été épargnée. Les licenciements et les pertes sont nombreuses.

Vous pensez peut-être que l’argent sur votre compte d’épargne peut survivre à tout, mais aucune économie n’est totalement à l’abri des événements extérieurs. 

C’est pourquoi il est important de gérer son argent – maintenant plus que jamais.

Une définition moderne de l’argent

Étant donné que l’économie moderne peut avoir un impact direct sur les finances individuelles, il est essentiel de comprendre l’avenir de l’argent afin de pouvoir protéger au mieux vos actifs en cas de crise personnelle ou économique inattendue. 

Dans notre premier système de troc à l’aube de la civilisation, pour que deux parties puissent effectuer une transaction, il devait y avoir une « coïncidence des besoins ». Si quelqu’un voulait acheter une chèvre en échange de quelques sacs de riz, il devait trouver quelqu’un qui possédait des chèvres et était prêt à échanger du riz. L’inefficacité de ce système a conduit à la création d’un moyen d’échange – l’argent. 

L’argent a non seulement permis d’éviter la coïncidence des besoins, mais il a également élargi notre concept de ce qui était disponible pour le commerce. Au fur et à mesure que les civilisations se sont développées, l’argent est passé du maïs séché à l’or pur. Pendant un certain temps, nous avons utilisé une monnaie adossée à des réserves d’or, mais cela est vite devenu inefficace en raison des exigences d’extraction et du taux d’approvisionnement de l’or.

Aujourd’hui, la plupart des pays émettent une monnaie fiduciaire, qui repose sur un système de confiance mutuelle. 

Le mot « fiat » signifie en latin « qu’il en soit ainsi », ce qui signifie que la monnaie fiduciaire n’est généralement pas soutenue par une valeur réelle, mais qu’elle continuera à avoir de la valeur tant que les gens y croiront.

Et c’est là que nous rencontrons le problème de l’argent que les crypto-monnaies cherchent à résoudre. 

Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie ?

Les monnaies fiduciaires sont utilisées depuis le 11e siècle, mais cela n’a pas empêché les humains d’essayer de créer de meilleures formes d’argent. Les crypto-monnaies sont la dernière tentative de l’humanité, et en un peu plus d’une décennie, la technologie blockchain a fait des progrès considérables pour résoudre un problème vieux de plusieurs milliers d’années.

Une crypto-monnaie est un actif numérique transférable à l’échelle mondiale, utilisé pour payer des biens et des services, et qui peut même être échangé contre de l’argent réel. Plutôt que de s’appuyer sur une autorité centrale d’émission, les crypto-monnaies ont tendance à être décentralisées, ce qui signifie qu’aucune entité ou organisation ne peut contrôler le réseau.

Lorsqu’une personne effectue une transaction, celle-ci est enregistrée sur un registre appelé la blockchain. Si vos informations d’identification correspondent, la transaction est approuvée par un groupe distribué de « mineurs ». Une fois qu’ils ont validé un bloc entier de transactions, le réseau récompense ces « mineurs » d’un certain nombre de pièces (tokens) en fonction de la blockchain. 

Cela facilite un écosystème d’offre et de demande sans autorité centrale. 

La première mise en œuvre complète d’une crypto-monnaie a été le bitcoin, un projet mené par un utilisateur anonyme connu uniquement sous le nom de Satoshi Nakamoto. Des milliers d’autres crypto-monnaies ou « altcoins » ont suivi le sillage du bitcoin, créant la crypto-économie florissante que nous connaissons aujourd’hui.

Investir dans la crypto-économie d’aujourd’hui 

Les actifs numériques sont généralement disponibles à l’achat sur des bourses de crypto-monnaies centralisées et décentralisées. Vous ne pouvez pas acheter quelque chose si personne n’est prêt à vous le vendre, et les bourses de crypto-monnaies sont des plateformes qui réunissent des traders pour faciliter le commerce des actifs.

Les différentes bourses s’adressent à différents types de traders, et toutes les crypto-monnaies ne sont pas disponibles sur toutes les bourses. Assurez-vous de vérifier les listes d’échange pour l’actif que vous souhaitez acheter avant de créer un compte et de dépenser de l’argent. En outre, il est important de noter que les bourses ne sont pas toutes ce qu’elles prétendent être.

L’industrie de la blockchain est une industrie qui prospère grâce au buzz, et il y a suffisamment de gens qui essaient de manipuler les sentiments du marché avec de fausses affirmations, la peur, l’incertitude et le doute. Faites vos propres recherches avant de prendre toute décision financière et assurez-vous de bien comprendre la technologie dans laquelle vous investissez et les risques qui y sont associés.

Vérifiez si votre région dispose de lois spécifiques concernant l’achat, la possession ou la vente de crypto-monnaies. Si les actifs numériques sont transférables partout dans le monde, tous les gouvernements ne souhaitent pas réglementer une monnaie qui n’est pas émise par l’État. 

Toutefois, cela pourrait changer dans les années à venir. Les régulateurs et les décideurs politiques ont fait des progrès constants au cours de l’année dernière, et plus les nations commencent à voir les différentes façons dont la blockchain peut aider leurs économies, plus il sera facile pour tout le monde d’y adhérer.

Perspectives économiques pour les années 2020

Les économies peuvent être déstabilisées de nombreuses manières différentes. De l’instabilité financière au taux d’offre variable, les économistes ont analysé à travers l’histoire les pires crises monétaires mondiales de l’humanité pour apprendre à les atténuer. Cependant, même les économies les plus importantes et les plus stables peuvent être renversées par des événements inattendus.

Les économies sont constituées de nombreux groupes de systèmes financiers et d’industries plus petits, et chacun de ces groupes peut avoir des effets profonds sur les autres. Lorsque les systèmes financiers sont déstabilisés, cela peut entraîner une cascade de marchés défaillants qui finissent par affecter l’économie dans son ensemble.

Une économie instable peut avoir des effets extrêmement néfastes sur le bien-être de la population et les relations internationales. Un tel environnement entraîne la dépréciation des actifs, l’entrave ou l’arrêt des investissements, le chômage, voire l’effondrement complet d’une société. 

Les économies instables ont paralysé les systèmes financiers à travers le temps, et se préparer à l’instabilité est crucial lorsqu’on envisage l’accumulation de richesses à long terme.

Comment se protéger de l’instabilité économique ?

En 2013, Chypre est devenu le cinquième pays à se tourner vers la zone euro pour obtenir une aide financière pendant la crise de la dette. La Bank de Chypre a dû raboter près de 10 % des comptes bancaires non assurés des citoyens détenant plus de 100 000 €, et 6,75 % des comptes non assurés détenant moins, pour un renflouement de 10 milliards d’euros.

Le moyen le plus évident d’éviter que vos avoirs ne succombent à une économie défaillante est de diversifier vos actifs. En répartissant votre capital sur plusieurs investissements, vous vous assurez que le prix d’un seul actif ne peut pas affecter votre portefeuille de manière significative.

Quel que soit le nombre d’investissements, les systèmes centralisés ont toujours un point central de défaillance. Des incidents comme ceux qui se sont produits à Chypre ne sont possibles que grâce au cadre centralisé qui soutient le système financier. Les crypto-monnaies ne sont peut-être pas encore prêtes à remplacer le système financier mondial, mais leur nature décentralisée est parfaite pour protéger vos actifs.

Les crypto-monnaies sont loin d’être sans risque. La plupart des investisseurs institutionnels conseillent toujours de n’allouer qu’une petite partie de votre portefeuille d’investissement aux crypto-monnaies. Cela est principalement dû à la volatilité des marchés des crypto-monnaies, les prix des actifs pouvant quadrupler et se dévaluer complètement toutes les quelques semaines.

Ce n’est probablement pas là que vous souhaitez placer toutes vos économies (pour l’instant !), mais il existe des moyens assez efficaces d’atténuer les risques posés par la volatilité des crypto monnaie marchés d’actifs numériques. 

Un portefeuille diversifié de crypto-monnaies provenant de différentes catégories de produits est une approche judicieuse. Il peut s’agir de crypto-monnaies utilisées pour les jeux (telles que l’Enjin), les transferts d’argent (comme le XRP), ou des pièces comme le Cosmos qui relient les blockchains entre elles.

Comment les crypto-monnaies peuvent-elles protéger mon patrimoine ?

Volatilité du marché

Le marché des crypto-monnaies est beaucoup plus volatile que le marché boursier traditionnel, et si cela en fait une excellente opportunité pour faire fructifier vos actifs, cela peut également entraîner des pertes énormes s’il n’est pas géré correctement. 

Crypto et produits dérivés

Il est également possible de profiter de la croissance de l’industrie de la blockchain sans exposition directe à la classe d’actifs crypto. Les contrats dérivés sont des actifs qui tirent leur valeur d’une action, d’une obligation, d’une matière première ou d’une devise sous-jacente. Ils peuvent également tirer leur valeur de paramètres tels que les taux d’intérêt et les indices boursiers.

Les contrats dérivés permettent aux traders de parier sur la performance du marché sans réellement posséder l’actif sous-jacent (comme des actions ou des bitcoins). Entre les contrats à terme et les swaps perpétuels, il existe une pléthore d’options (sans jeu de mots) pour générer une hausse massive avec un risque minimal.

Bien que les produits dérivés permettent de réaliser des profits importants avec un petit capital, ils sont surtout utilisés pour couvrir les investissements sur le marché au comptant. En possédant un actif et en pariant sur son échec, les mouvements de prix dans l’une ou l’autre direction génèrent des bénéfices, ce qui vous protège davantage de l’instabilité générale.

Stockage d’actifs numériques

Outre la protection de vos actifs contre les événements économiques, il est également important de stocker vos actifs numériques en toute sécurité. Les bourses assurent généralement les pertes subies à la suite de piratages, mais il est toujours plus sûr de transférer vos jetons dans un portefeuille hors ligne de type « stockage à froid », auquel il est impossible d’accéder depuis le réseau.

Cela empêche quiconque de manipuler les actifs sans votre clé privée. Pour les investissements importants, un portefeuille matériel avec des capacités multi-sig est une nécessité absolue pour protéger votre patrimoine.

Puis-je placer mes crypto-monnaies sur un compte d’épargne ?

Bien que les crypto-monnaies offrent des gains bien plus élevés que les cours boursiers habituels, il existe des moyens de faire fructifier davantage vos actifs numériques. Les comptes d’épargne en crypto-monnaies vous permettent de gagner des intérêts sur les dépôts bloqués sur ces plateformes.

Il est important de comprendre que ces comptes d’épargne sont essentiellement des investissements, et que les rendements offerts ne sont probablement pas garantis à 100 %. Les comptes d’épargne basés sur les crypto-monnaies sont toujours soumis à la volatilité du marché, et si les pertes du marché dépassent les gains des intérêts, vous pouvez toujours perdre une part importante de votre investissement.

Certains comptes d’épargne proposent des intérêts sur les stablecoins – des altcoins à valeur fixe, généralement rattachés à une monnaie fiduciaire. Cela permet aux investisseurs d’accéder aux taux d’intérêt élevés de l’industrie de la blockchain sans sa volatilité du marché.

Parmi les autres moyens de générer des intérêts, citons le prêt de votre crypto sur les échanges décentralisés. La plupart des DEX (échanges décentralisés) offrent des taux d’intérêt élevés et, grâce à l’utilisation de jetons de garantie récompensés par les fournisseurs de liquidités, le « yield farming » (exploitation de rendement) permet aux traders de tirer un maximum de profits d’un investissement.

Finances crypto pour les années 2020

Si le mot « économie » est généralement utilisé dans le contexte de la finance, les économies sont bien plus que de l’argent. Les agents économiques utilisent les ressources naturelles, le travail et le capital pour stimuler l’activité économique, créant ainsi une économie. Le domaine de l’économie est étroitement lié au domaine social, et les événements qui se produisent dans l’un peuvent avoir des effets substantiels sur l’autre.

Il n’y a pas grand-chose que nous puissions faire en tant qu’individus pour éviter que des événements catastrophiques ne perturbent nos économies, mais nous pouvons prendre des mesures pour atténuer l’impact sur nos finances. 

Cela vous donne le dessus sur un marché de vendeurs et contribue à stabiliser le système financier. 

Il est plus facile de comprendre la véritable valeur des crypto-monnaies lorsque l’on s’implique, que l’on se constitue un portefeuille et que l’on s’informe sur les nouveaux projets de crypto-monnaies à mesure que le secteur évolue.