Nauči se Akademija Osnove naložb: Strategije v praksiLekcija 1: Temeljne Naložbene Strategije: Finančni načrt

Lekcija 1: Temeljne Naložbene Strategije: Finančni načrt

Po zaključku te lekcije boste:

Znali našteti tri bistvene elemente finančnega upravljanja.

Razumeli naložbe v kriptovalute kot del načrta finančnega upravljanja.

Poznali razliko med varčevanjem in vlaganjem.

Razumeli vlogo kriptovalut v vseh treh delih finančnega upravljanja.

Razumeli vlogo proračuna pri finančnem upravljanju.

Dobrodošli v prvi lekciji Kriptomat Academy tečaja: Temeljne Naložbene Strategije. V tej lekciji se bomo osredotočili na elemente osebnega ali gospodinjskega finančnega načrta.

Najprej opredelimo, kaj je finančni načrt.

Načrt se začne s ciljem.

Vaš cilj je lahko udobna upokojitev ali nakup novega avtomobila. Ali plačilo univerzitetne izobrazbe, ali pa nakup stanovanja. Morda želite odplačati obstoječe dolgove. Vaši dolgoročni načrti verjetno vključujejo več teh ciljev.

V načrtu določite datum za vsak cilj, nato pa opišite korake, ki jih morate začeti izvajati zdaj, da bi dosegli vsakega od njih.

Finančni načrt je podroben seznam korakov za doseganje finančnih ciljev.

Finančni načrt ima tri dele. Prvi del? Nadzorujte svoje izdatke.

Mesečni izdatki imajo navado naraščati, zato lahko hitreje dosežete svoje cilje, če odpravite nepotrebne izdatke.
Morda lahko manj pogosto jeste v restavracijah. Dvakrat ali trikrat na teden si lahko vzamete kosilo v službo, namesto da bi jedli zunaj. Lahko prekličete neuporabljeno članarino za telovadnico.
Vaš finančni načrt lahko razkrije, da morate drastično zmanjšati svoje izdatke. Morda boste morali najeti cenejše stanovanje ali odložiti nakup novega avtomobila.

Drugi del vašega finančnega načrta je povezan z varčevanjem.

Vsak mesec bi morali del svojih prihodkov nakazati na varčevalni račun.
Ti bančni računi ne prinašajo visokih obresti, vendar so koristni kot ločen prostor za shranjevanje denarja, da ga ne bi slučajno zapravili. V večini držav, vključno z vsemi članicami EU, so varčevalni računi zavarovani za primer bančne luknje do 100.000 evrov na račun.
Denar lahko še vedno dvignete, če ga potrebujete za nujne primere.

Tretji element vašega finančnega načrta so naložbe.

Nadzorovanje izdatkov in vsakomesečno varčevanje je počasen in stabilen način upravljanja z denarjem.
Z vlaganjem pa je mogoče hitreje zaslužiti več denarja. To velja še posebej za vlaganje v kripto. Nobena delnica, sklad ali plemenita kovina ni še nikoli prinesla tako velikih donosov, kot jih prinašajo Bitcoin in druge kriptovalute.

Pomembno se je zavedati, da je denar, ki ga vlagate, ogrožen, če se trg nepričakovano obrne.
Ne pozabite, da je tveganje izgube pri trgovanju, nakupu, prodaji ali posedovanju virtualnih sredstev ali valut lahko precejšnje. Zato morate glede na svoje finančno stanje skrbno pretehtati, ali je trgovanje z virtualnim premoženjem/valuto ali kakršnim koli virtualnim premoženjem s finančnim vzvodom ali izvedenim finančnim instrumentom primerno za vas.
Zato morate vedno nadzorovati svoje izdatke in odlagati denar na varčevalni račun, preden določite, koliko sredstev imate na voljo za vlaganje.

Večina strokovnjakov zdaj priporoča, da kriptovalute vključite v svoje naložbene in varčevalne načrte, ter načrte za obvladovanje stroškov.

Konzervativni finančni svetovalci so bili dolga leta skeptični do naložb v kripto.
Njihov skepticizem je morda deloma spodbujalo dejstvo, da pri kriptovalutah ne zaslužijo provizij ali plačil, kar izloča posrednike, kot so oni.
Danes vsi, razen najbolj skeptičnih finančnih svetovalcev vidijo vlogo kriptovalut kot del uravnoteženega naložbenega portfelja.
Kriptovalute lahko zagotavljajo visoko donosno varčevanje prek stablecoinov, stakinga in inovativnih programov, kot je KriptoEarn, ki zagotavlja APY do 13,5 % na vaše kripto varčevalno stanje.

Kriptovalute lahko igrajo vlogo tudi pri nadzoru stroškov prek samodejnih naložbenih orodij, kot je Kriptomat Recurring Buy, ki tedensko, dvomesečno ali mesečno izvaja naložbe, ki jih določite v skladu z izbranim urnikom. Funkcije kot je Recurring Buy, pomagajo zagotoviti, da se denar uporablja za vaše finančne cilje, namesto da bi ga nepremišljeno zapravljali.

Vsak potrebuje finančni načrt, vendar je ta za vsakogar drugačen.

Možno je, da lahko svoje finančne cilje dosežete samo z nadzorovanjem izdatkov in varčevanjem. V tem primeru je lahko vlaganje minimalen del vašega načrta.
Na splošno velja, da najvišje donose prinašajo naložbe z visokim tveganjem. Preden se odločite, koliko ste pripravljeni tvegati v svojem portfelju, preučite svoje finančno stanje, prihodnje finančne potrebe in stanje prihrankov.
Naložbe so lahko tudi del rešitve, če se bližajo večji stroški, kot so stroški za upokojitev ali študij otrok, in vas samo prihranki ne bodo rešili.

Proračun je zapis vaše finančne strategije.

Proračun prikazuje vaše mesečne prihodke iz plače, najemnin in vseh drugih virov.
V njem so prikazani tudi izdatki, vključno z davki.
V njem je navedeno, koliko sredstev boste vložili v varčevanje in koliko sredstev boste vsak mesec vložili.
Če želite uresničiti svoj finančni načrt, preprosto sledite svojemu proračunu!

Torej – kaj smo se naučili?

Finančni načrt vključuje cilje ter načrtovane ukrepe za nadzor porabe, varčevanje in naložbe, da bi jih uresničili.
Načrtovani nadzor nad porabo in varčevanje morata pokriti vaše predvidljive izdatke.
Naložbe so tvegane, vendar vam lahko pomagajo doseči večje cilje, zlasti dolgoročno.

To je konec te lekcije! Preizkusite svoje razumevanje in z opravljanjem testa pridobite točke za potrdilo o dosežkih Kriptomat Academy.

Katera od naštetih možnosti NI del finančnega načrtovanja?

Controlling expenses.

Saving.

Filing taxes.

Investing.

Izbrani odgovor ni pravilen. Poskusite znova.

How does crypto investing fit into a financial management plan?

Crypto can take the place of savings.

Crypto is good for domestic transactions, but fees make it prohibitively expensive for international purchases and sales.

Cryptocurrency gains are not subject to taxes, and therefore help keep your monthly balance positive.

Like all investments, crypto investing lets you put a portion of your monthly budget into a higher-risk instrument with potentially high returns.

Izbrani odgovor ni pravilen. Poskusite znova.

Kakšna je razlika med varčevanjem in vlaganjem?

Funds in a bank’s savings account earn negligible returns but they are at virtually no risk. Investments also have virtually no risk, but the returns are potentially much higher.

Investing puts funds at risk but offers potentially higher returns, while saving involves negligible risk and minimal returns.

Invested funds carry no risk and may be withdrawn and used at any time. Savings accounts also carry no risk, but can be withdrawn only after they come to maturity.

The money you save comes out of reductions in your daily living expenses, while investment money comes from your investing fund.

Izbrani odgovor ni pravilen. Poskusite znova.

What is a budget?

A record of your investment plan and detailed steps for meeting your financial goals.

Spending limits for each kind of expenditure.

A financial record required when filing taxes.

Financial records from previous years.

Izbrani odgovor ni pravilen. Poskusite znova.

Katera od naslednjih trditev NE drži glede vloge kriptovalut pri finančnem načrtovanju?

Crypto can be a good target for investing.

Innovative staking and savings programs can contribute to the savings element of finance management.

Crypto funds are not listed in a formal budget.